Si realizas pagos internacionales en tu empresa, eres consciente de cómo las altas comisiones bancarias y el tipo de cambio pueden afectarte. Por eso te contaremos nuestra estrategia para ahorrar dinero en tus pagos internacionales.
En muchas industrias tener proveedores, comercializadores, o mano de obra en otro país puede resultar más conveniente en términos financieros. A pesar de gastar menos en este aspecto, las pequeñas y medianas empresas (o PYMES) se enfrentan al desafío de gestionar pagos internacionales de una forma rentable. Un aspecto importante, pero a veces subestimado, es la moneda en la que se realizan los pagos dado que el tipo de cambio suele ser más perjudicial de lo estimado.
El riesgo cambiario en los negocios internacionales
El 42% de las empresas ya están utilizando pagos instantáneos buscando eficientizar tiempo, y un adicional 68% planea integrarlos en sus operaciones para 2025. Cuando estas transacciones se hacen de forma automática hacia otras divisas, se exponen al riesgo que enfrentan estas monedas. Esta incertidumbre suele afectar los márgenes de utilidad. Además, los proveedores extranjeros casi siempre incluyen una prima en sus precios para protegerse contra la fluctuación de su moneda local, lo que incrementa los costos para las empresas que mandan dinero a otro país. Si lo que te interesa es conocer más sobre coberturas financieras, puedes revisar este manual para aprender a implementarlas.
La solución para proteger tus ganancias
Al optar por pagar a los proveedores o empleados en su moneda local, los empresarios pueden tener más control sobre el riesgo cambiario. Esta estrategia no solo permite aprovechar las tasas de cambio favorables, también significa una reducción de los costos generales beneficiando a cualquier negocio que realiza transferencias internacionales sin importar su industria, y dado que el mercado de pagos internacionales crezca de $176.5 mil millones en 2021 a $238.8 mil millones para 2027, con una tasa de crecimiento anual del 5.3%, cada vez más empresas pueden beneficiarse de ella. Al recibir pagos en su propia moneda, los stakeholders no necesitan incluir una prima de riesgo cambiario, lo que se traduce en precios más competitivos para el comprador.
Más beneficios pagando con la moneda local:
- Mejores relaciones con proveedores o empleados: Pagar en su moneda local muestra un enfoque considerado hacia la relación comercial, lo que puede fortalecer la confianza y abrir puertas a mejores términos y condiciones.
- Precisión en la planificación financiera: Al reducir el riesgo asociado con el cambio de divisas, las empresas pueden planificar sus finanzas con mayor precisión y eficacia, destinando esos recursos a algo más redituable que la comisión de un banco.
- Aprovechamiento de oportunidades de mercado: Operar en diferentes divisas puede posicionar a la empresa como un jugador flexible y adaptativo en el mercado internacional.
Extra: Diez consejos para que tu PYME pueda ahorrar más dinero
Más allá de lo ya mencionado, te compartimos estos diez consejos que puedes poner en práctica para cuidar y proteger las ganancias de tu empresa aparte del área de transferencias internacionales.
- Auditoría de gastos: Realizar una revisión a detalle de todos los gastos de la empresa cada periodo de tiempo específico. Así puedes dentificar áreas donde puedas reducir costos sin afectar la calidad de tus servicios o productos.
- Negociación con proveedores: Negociar con tus proveedores para conseguir mejores precios o descuentos por compras en volumen. Cuidar con detalle y mantener las relaciones sólidas (y a largo plazo) con ellos puede conducir a mejores tratos.
- Optimizar los procesos: Analizar tus procesos operativos y busca formas de hacerlos más eficientes. La automatización de tareas repetitivas o el uso de software de gestión pueden servir de ejemplo para ahorrar tiempo y dinero.
- Marketing digital: En lugar de gastar en publicidad tradicional costosa, utiliza las redes sociales y el marketing digital para alcanzar a tu público objetivo de manera orgánica, más económica y efectiva.
- Home office: Si es posible con el giro de la empresa, considera implementar la facilidad de trabajar desde casa para reducir los costos de oficina.
- Control de inventario eficiente: Mantener un control estricto del inventario para evitar el exceso de stock y el desperdicio. Existen sistemas de gestión de inventario para optimizar este aspecto.
- Energía y sostenibilidad: Implementar medidas para ahorrar energía en tu empresa, como el uso de iluminación LED y equipos eficientes, puede representar un ahorro significativo a largo plazo.
- Outsourcing: Considera buscar por fuera funciones no esenciales o que requieran especialización, puede ser más rentable que mantener un equipo interno para ciertas tareas.
- Capacitación del personal: Invertir en la capacitación de tus empleados puede mejorar la eficiencia y reducir errores costosos. Puedes considerar opciones de capacitación en línea para reducir costos.
- Evaluaciones y feedback: Realiza evaluaciones periódicas del rendimiento financiero y escucha la retroalimentación de tus empleados y clientes para identificar oportunidades de mejora y reducción de costos.
Comienza hoy con ahorrar dinero en tus pagos internacionales
En conclusión, esta estrategia es útil para las empresas que buscan optimizar sus transferencias internacionales. Al reducir sus costos innecesarios y manejar efectivamente el riesgo cambiario, los negocios no solo protegen sus márgenes de utilidad, sino que también fomentan relaciones comerciales más fuertes y sostenibles. En Jabiru Payments, estamos comprometidos a ayudarte con estas decisiones tan importantes, ofreciendo soluciones que se adaptan a las necesidades específicas de tu empresa para que no tengas que pagar comisiones ni tipos de cambio desfavorables.
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